Кредит на загородный дом

 

 

В 2008 г. порядка 20–25% сделок на загородном рынке совершались с использованием кредитных средств. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляла 10% при 30%-ном первоначальном взносе. Правда, банки каждый раз были вынуждены проводить индивидуальную оценку жилья и с большой осторожностью предоставляли кредиты заемщикам, оформляя в залог землю только в статусе ИЖС или поселения.

 

В 2009 г. с заемщиками работали не более пяти финансовых организаций. При этом ставки выросли вдвое и достигли 21%. Хотя уже в I квартале 2010 г. ряд банков возобновил ипотечные программы, что привело к снижению процентов по некоторым из них до 14% годовых в рублях. Минимальный первоначальный взнос при этом — от 40%. Следует также учесть расходы на страховку и процент за оформление сделки. Стандартный срок кредитования — 15 лет.

 

В настоящее время займы на покупку загородных объектов предоставляют только ведущие игроки ипотечного рынка: Сбербанк, ВТБ 24, Москоммерцбанк, Городской ипотечный банк, ДельтаКредит, Абсолют банк, Сосьете Женераль Восток, Банк Москвы, Пром­связьбанк, Международный Московский Банк, Росбанк, Славинвестбанк, СМП-банк. При этом большая часть финансовых институтов выдает деньги на строительство или приобретение дома только под залог имеющейся недвижимости (например, квартиры), что по сути является не столько ипотекой, сколько потребительским кредитом. Если в качестве залога выступает земля, то ставка будет выше на 2–3%, зато участок в отличие от дома не требуется страховать от ущерба. Впрочем, такие ипотечные программы остаются единичными.

 

Основное требование, которое банки предъявляют к залоговой недвижимости, — ликвидность. А ликвидным будет готовый дом, пригодный для круглогодичного проживания, то есть оборудованный всеми коммуникациями (постоянное электроснабжение, отлаженная работа систем отопления и водоснабжения), оформленный в собственность. К нему должна вести хорошая дорога, обеспечивающая постоянный доступ вне зависимости от погодных условий. Также необходимо, чтобы дом находился в населенном пункте с развитой инфраструктурой.

 

Некоторые банки готовы выдавать средства на покупку загородного жилья, расположенного не далее 30–40 км от МКАД, другие же рассматривают объекты и в 150 км от Москвы, если поблизости находится региональное отделение финансовой организации. Интересно, что в ряде банков деревянный дом (особенно на вторичном рынке) в качестве предмета залога не рассматривается. В этом случае удобнее воспользоваться рассрочкой или какой-либо иной схемой оплаты, которую зачастую предлагают девелоперы на свои объекты. Некоторые из них в рамках сотрудничества с тем или иным банком разрабатывают собственные ипотечные программы.

 

Определенные требования кредитные учреждения выдвигают и к заемщику. Заявка рассматривается в том случае, если гражданин трудится на последнем месте работы не менее трех месяцев, а фирма-работодатель функционирует более двух лет. Потенциальный заемщик должен подтвердить свою финансовую состоятельность, предъявив справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Если стоимость дома с участком в организованном поселке в Подмосковье 100–150 тыс. долл., то ежемесячная плата по кредиту составит в среднем 2 тыс. долл. в месяц. Принимается в расчет и возраст — гражданин должен успеть погасить кредит раньше, чем выйдет на пенсию. Однако соблюдение всех этих условий еще не гарантирует положительного решения банковской комиссии.

 

«К сожалению, пока ипотека практически недоступна для покупателей объектов экономкласса, которые чаще всего прибегают к данной банковской услуге. Но в перспективе развитие кредитования на загородном рынке вполне возможно, — считает Андрей Вяткин, исполнительный директор компании «Маршал Эстейт». — Инициаторами оживления данного сегмента рынка должны стать девелоперы. В их силах разработать совместно с ипотечными организациями привлекательные целевые кредитные программы на покупку коттеджей и участков в поселках. И если продукт будет востребован, то на рынке появится конкуренция, что приведет к снижению процентных ставок. Думаю, при благоприятных условиях к концу 2010 г. оптимальные ставки могут составить 10% в долларах и евро и 12% в рублях».

 

 

СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ ОТ ВЕДУЩИХ ИГРОКОВ РЫНКА ЗАГОРОДНОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Банк	Срок кредита, лет	Процентные ставки		Минимальная сумма кредита		Первоначальный взнос, %
		в руб.	в валюте	в руб.	в валюте
Сосьете Женераль Восток	1–25	5,25-16,25	12,5-13,5	750 тыс.	25 тыс.	От 40
Банк Москвы	3–30	14,2	9,75	490 тыс.	—	От 15
Альфа Банк	5-15	19-20	15,5-17	1,3 млн	50 тыс.	40
Сбербанк	1–30	14-16	12,5-14	До 80% от стоимости объекта		20

 

19.04.2010

 

источник: журнал Недвижимость и Цены